A luat un credit de zece mii de lei, dar s-a trezit că are de întors 36 de mii. I s-a întâmplat recent unui bărbat din Moldova, dar, din păcate, nu e un caz izolat. Este realitatea creditelor „rapide”, unde dobânzile pot crește cu sute la sută, iar penalitățile se umflă de la o zi la alta. Totul începe cu o semnătură dată în grabă pe contractele greu de descifrat și se termină cu datorii de câteva ori mai mari decât suma împrumutată. Iar cei mai mulți realizează asta când este prea târziu, transmite 1TV.
Avocatul Ion Cobîșenco a povestit că un client de-al său a luat un credit nebancar de 10 mii de lei. Doar că dobânda anuală efectivă a împrumutului a fost de peste 260%. Astfel că pentru cei 10 mii împrumutați, suma pe care trebuia să o restituie a ajuns într-un an la 36 de mii de lei. Norocul lui că a încercat să-și facă dreptate.
,,Doar dobânda din această sumă pentru un an de zile era de 26.000 lei plus 10.000 corpul creditului - 36.000 lei. Am reușit să diminuăm suma solicitată de compania de creditare la 10.000, adică a împrumutat 10.000, dar din cauza faptului că legea a fost aplicată eronat și a fost încălcată de către organizația de creditare nebancară, au acceptat să renunțe la diferența de 26.000 lei", a menționat avocatul Ion Cobîșenco.
Potrivit avocaților, greșeala cea mai mare a celor care accesează credite nebancare, supranumite și rapide, este graba. Deși legea prevede un termen de până la 15 zile pentru analizarea condițiilor de creditare - dobânzi, penalități și comisioane, cel mai frecvent oamenii semnează contractele de microfinanțare într-o zi, iar uneori chiar imediat cum fac cererea. Iar asta înseamnă că semnează contractele fără să înțeleagă clauzele. Cel mai mare risc sunt penalitățile exagerate, iar asta înseamnă că datoria poate crește foarte rapid și disproporționat. Este un abuz, susțin juriștii.
,,Au avut penalități de 1%, 2%, 3%, chiar 3% din suma restantă pentru fiecare zi de întârziere. Instanțele de judecată au constatat că aceste clauze sunt abuzive. Deseori, aceste companii aplică comision de administrare, comision pentru prima eliberare, comision de achitare anticipată.În instanța de judecată, aceste organizații nu au putut justifica și proba, de fapt, ce serviciu au prestat ei în schimbul perceperei acestor comisioane", a subliniat avocatul Ion Cobîșenco.
Astfel, instanța poate considera aceste taxe drept dobânzi camuflate. Avocatul susține că au existat contracte și cu dobânzi de 300%, 400%, 500%, sau chiar 700% anual.
,,La o sumă de 10.000 lei, dacă aplicăm 700% anual, atunci urmează a fi reîntors încă 70.000 doar dobânda, plus corpul creditului, dacă nu sunt și alte întârzieri de plată", a spus avocatul Ion Cobîșenco.
Totuși, din neștiință sau disperare, mulți clienți ai companiilor de microfinanțare nu încearcă să-și facă dreptate. Asta înseamnă că sunt obligați să plătească sumele stabilite prin hotărâri definitive, fără posibilitatea de a mai reclama clauzele abuzive.
Și autoritățile confirmă - mulți consumatori nu analizează ofertele și semnează contractele în grabă. Dar chiar și așa, dacă se acționează la timp, se poate preveni acumularea unor datorii mult peste limitele legale.
,,Suntem grăbiți în a contracta aceste credite și ne amintim de ele deja peste o lună, când urmează să achităm ratele. Începem a pune anumite întrebări dacă nu prea mult achităm dobânda și acela este momentul când lumea de cele mai dese ori se adresează la Comisia Națională a Pieței Financiare solicitând o verificare a legalității contractului. În cazul în care se constată depășirea limitelor, Comisia Națională a Peței Financiare aprobă o decizie privind casarea sumelor achitate peste corpul creditului", a menționat vicepreședintele CNPF, Adrian Gheorghiță.
Atunci când CNPF constată încălcări sistemice, declanșează controale asupra tuturor contractelor încheiate de compania respectivă într-o anumită perioadă de timp.
,,Analizăm care este profitabilitatea de exemplu a companiilor, analizăm volumul de reclamații care s-au depus, analizăm principalele iregularități care au fost identificate în cadrul acestor reclamații și decidem dacă declanșăm sau nu declanșăm o procedură administrativă de control", a subliniat vicepreședintele CNPF, Adrian Gheorghiță.
Asfel de controale au avut la sfârșitul anului trecut. În urma acestora, CNPF a dispus returnarea banilor plătiți în plus pentru aproape 3.200 de credite de la trei companii de microfinanțare. Este vorba despre aproape 195 de milioane de lei.
Uneori controalele se pot solda și cu amenzi serioase. Recent, Banca Națională a Moldovei a amendat cu peste trei milioane de lei o companie, aceasta fiind una dintre cele mai mari sancțiuni aplicate pe piața creditării nebancare. Pentru ca oamenii să evite supraîndatorarea și să poată alege cea mai avantajoasă ofertă, CNPF a creat recent și un calculator online al dobânzii anuale efective. Acesta poate fi accesat pe site-ul instituției. În Moldova activează în jur de 100 de companii de microfinanțare.
